近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，其中取消 “自然人客户办理单笔 5 万元以上现金存取业务，需识别核实客户身份并登记资金来源或用途” 的规定，引发社会广泛关注。
此前，2022 年版管理办法实施后，因涉及个人隐私及手续便捷性问题，该条款便备受争议。此次新规调整，旨在平衡反洗钱工作与公众正常金融服务需求，强调金融机构应基于风险状况开展客户尽职调查，对高风险情形采取强化尽职调查措施。
尽管《办法》已取消相关硬性规定，但部分银行仍延续原有操作。中国建设银行总行客服称，为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法活动，该行要求一次性存取款超 5 万元时记录资金来源和用途。建行北京丰台支行工作人员进一步解释，这是公安机关对银行反诈工作的具体要求，柜员办理业务时需询问登记，金额较大且无法说明来源用途的，银行将联系辖区民警实地核实。与之不同，中国农业银行总行客服表示目前无相关明确规定记载。
剑盾法律网指出，金融机构在执行此类规定时，必须严格遵循法律法规界限。一方面，银行基于反诈、反洗钱等合理目的进行必要询问登记，有其合规性与正当性，旨在维护金融秩序、保障客户资金安全；但另一方面，若过度收集信息或不合理限制客户正常存取款自由，则可能侵犯客户隐私权与财产权。在当前金融诈骗频发背景下，剑盾法律网建议金融机构优化操作流程，利用技术手段精准识别高风险交易，避免对普通客户正常业务造成不必要干扰。同时，公众也应理解配合合理的金融安全措施，共同营造安全稳定的金融环境。
（剑盾法律网总编辑 邹添盛）
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